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●商品簡介

商品名稱:中國人壽金美利率變動型終身壽險 (定期給付) 

類型:利變型儲蓄險

宣告利率:2.9% (2020/5)

預定利率:1.5%

幣別:USD

年期:躉繳

投保年紀:0~85歲

保險金額限制:3000美元~600萬美元

高保額折扣:

1.5萬<=保額<6萬:折扣0.5%

6萬<=保額<18萬:折扣0.7%

18萬<=保額:折扣0.9%

 

●風險:宣告利率有可能變動

利變型儲蓄險會有兩個利率,一個是宣告利率,另一個是預定利率

宣告利率是月宣告年適用,保險公司每個月都會公布當月的宣告利率,在那個月買的保單會適用當月宣告利率,適用期間為一年,明年的同一時間看當下的宣告利率為何再適用一年

*中國人壽宣告利率網頁

https://www.chinalife.com.tw/wps/portal/chinalife/product-overview/interest/declare-interest

 

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●報酬率分析

參考DM範例,40歲男性保額30,804,折扣前保費30,151,0.5%折扣後保費30,000

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●分期定期保險金給付

身故保險金或完全失能保險金可以分5年、10年、15年、20年及25年給付

定期給付期間剩餘還沒領的保險金會以預定利率加計利息

相較於一次給付,定期給付保險金可以避免小孩、孫子一次拿到大筆保險金時理財不慎將保險金花光

 

台灣儲蓄險7月後恐絕跡 2020/4/22 經濟日報

https://money.udn.com/money/story/12040/4509771

因應金管會政策方向,儲蓄險應回歸保險本質而非投資儲蓄,因此7月份各保險公司會陸續將架上儲蓄險做調整,調整方向為:

1.拉高壽險保障:內扣壽險成本變高,保戶投保儲蓄險的報酬率變低

2.調降責任準備金利率:三年期以下責任準備金利率降至0,六年期(含)以下的儲蓄險預計會大規模下架,只剩長年期

 

●個人想法

利變型保單的一個缺點就是報酬率不保證,目前宣告2.9%難保未來不會繼續下調,去年美元利變型儲蓄險宣告利率都在3%以上甚至近幾年還出現4%的商品,但在金管會政策下紛紛調降,這是保戶投保前要考慮的重點。

金美單就同類型商品條件來說是優質商品,保費便宜報酬率高還提供定期給付選項。

 

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