常威金融評論專欄

【保險】自動墊繳、寬限期間、停效、復效、失效

自動墊繳

要保人無法在寬限期間內繳交保費，在保單具有現金價值且足夠支付保費時，將自動墊繳保費，目的是要維持保單的有效性。

如果保單投保時無同意自動墊繳或保單價值準備金無法支應保費，則寬限期間終了後保險險公司便不會再負保險責任。                       

保險自動墊繳本質上類似保單借款，借款是有利息的，墊繳保費的本息保險公司會在償付保險給付中扣除；此外，要保人可以在保單有效期間內隨時清償所墊繳的保費本息。

 

寬限期間

第二期以後的期繳保費到期未繳付時，如果是採年繳或半年繳，自催告到達翌日起三十日內為寬限期間；如果是採月繳或季繳，則不予催告，自保險單所載保險費應繳日之翌日起三十日內為寬限期間。

若繳費方式約定為金融機構自動轉帳者，在保費到期但保險公司未收到保費時，仍須催告。

 

在寬限期間內，保險契約繼續有效，若發生保險事故，保險公司仍負保險責任，但會從給付的保險金中扣除欠繳的保險費。

 

 

停效、復效、失效

停效:保險費逾寬限期間未交付，保單亦未選擇自動墊繳或已無保單價值準金可供墊繳時，致使保險契約效力停止的狀態。

復效:保險契約停效後，如要保人在六個月內提出復效申請，並補繳積欠保險費及利息，自翌日上午零時起，使保險契約恢復效力;如要保人在六個月後始提出復效申請，則另須提供可保證明，其體況必須未達拒保程度，始得要求保險契約恢復效力。

失效:在契約停止效力後兩年內，要保人仍未按規定申請復效時，保險契約失效，契約自此完全消滅。如當時保單仍遺有保單價值準備金，保險公司應主動返還予要保人。

 

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