●商品簡介
商品名稱：中國人壽金美利率變動型終身壽險 (定期給付)
類型：利變型儲蓄險
宣告利率：2.9% (2020/5)
預定利率：1.5%
幣別：USD
年期：躉繳
投保年紀：0~85歲
保險金額限制：3000美元~600萬美元
高保額折扣：
1.5萬<=保額<6萬：折扣0.5%
6萬<=保額<18萬：折扣0.7%
18萬<=保額：折扣0.9%
●風險：宣告利率有可能變動
利變型儲蓄險會有兩個利率，一個是宣告利率，另一個是預定利率
宣告利率是月宣告年適用，保險公司每個月都會公布當月的宣告利率，在那個月買的保單會適用當月宣告利率，適用期間為一年，明年的同一時間看當下的宣告利率為何再適用一年
*中國人壽宣告利率網頁
https://www.chinalife.com.tw/wps/portal/chinalife/product-overview/interest/declare-interest
●報酬率分析
參考DM範例，40歲男性保額30,804，折扣前保費30,151，0.5%折扣後保費30,000
●分期定期保險金給付
身故保險金或完全失能保險金可以分5年、10年、15年、20年及25年給付
定期給付期間剩餘還沒領的保險金會以預定利率加計利息
相較於一次給付，定期給付保險金可以避免小孩、孫子一次拿到大筆保險金時理財不慎將保險金花光
台灣儲蓄險7月後恐絕跡 2020/4/22 經濟日報
https://money.udn.com/money/story/12040/4509771
因應金管會政策方向，儲蓄險應回歸保險本質而非投資儲蓄，因此7月份各保險公司會陸續將架上儲蓄險做調整，調整方向為：
1.拉高壽險保障：內扣壽險成本變高，保戶投保儲蓄險的報酬率變低
2.調降責任準備金利率：三年期以下責任準備金利率降至0，六年期(含)以下的儲蓄險預計會大規模下架，只剩長年期
●個人想法
利變型保單的一個缺點就是報酬率不保證，目前宣告2.9%難保未來不會繼續下調，去年美元利變型儲蓄險宣告利率都在3%以上甚至近幾年還出現4%的商品，但在金管會政策下紛紛調降，這是保戶投保前要考慮的重點。
金美單就同類型商品條件來說是優質商品，保費便宜報酬率高還提供定期給付選項。
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