常威金融評論專欄

部落格裡很多金融證照心得分享，包含人身保險、產險、投資型、外幣、期貨、高業、信託、財管、結構型商品等…目前還在準備CFA L2，並不是因為很會考試或跟風考證照才去準備，而是因為工作需要阿。

先來聊聊考那麼多證照究竟有沒有用好了，以國內金融研訓院等機構舉辦的證照考試而言我認為考試內容對金融常識的補充約只有10%的效力甚至更低，換句話說看了200頁的書真正吸收進去的只有20頁，所以以增進金融專業知識而言我認為效用不大，從工作中學得比準備證照考試快得多。

但是偏偏金融業又是最傳統法規最嚴的產業，在經歷過那麼多次金融危機以及金融騙局後政府立了一堆法規條文，包括開戶時客戶要簽一大堆名字、申購金融商品時金融機構必須揭露一長串的投資人需知等…此外還規定金融從業人員必須取得專業證照資格才能從事該項業務 or 賣該項金融商品。

所以，各位，考金融證照對專業知識不會有太大幫助，沒有必要不需要花時間準備，浪費各位寶貴的時間，只有當業務”需要”時再去考就好。

題外話，以目前金融業紛紛發展財富管理，商品趨於一致化(銀行&券商都能賣保險/基金/債券/結構型商品)，不論是RM、營業員、財務顧問都需要考一大堆的證照，我並非考照魔人，而是金融業規範就是業務員”必須”有證照才可以執行該項業務阿。

我也不是反對考照，畢竟站在客戶的立場，金融商品銷售員必須要有一定的專業知識，而不是信口開河亂唬爛，只是沒必要不需花時間特地去考一張用不到的證照，寧願花時間讀一些金融雜誌、研究報告都比死背法條好。